Dúvidas
Funcionamento Básico e Conceitos Gerais
O que é Câmbio Comercial e Câmbio Turismo?
Câmbio Comercial: Destina-se a operações de importação, exportação, pagamento de serviços no exterior, investimentos, etc. É regido pelo Banco Central e o IOF é menor (0,38% para pessoas jurídicas e 1,1% para pessoas físicas em algumas operações).
· Câmbio Turismo: Destina-se a pessoas físicas para viagens internacionais (papel-moeda, cartão pré-pago, viagem). O IOF é maior.
O que é "Spread Cambial"?
É a diferença entre o preço de compra e o preço de venda de uma moeda. É assim que a UNIDA CÂMBIO (e os bancos) lucram. Um spread menor significa uma taxa final melhor para você.
O que é a Taxa PTAX?
É a taxa de câmbio de referência divulgada pelo Banco Central do Brasil, calculada com base na média das cotações dos bancos autorizados. A UNIDA CÂMBIO usa a PTAX como base para formar o seu preço, adicionando o seu spread.
O que é IOF? E como é calculado?
IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras. As alíquotas atualmente estão de acordo com a tabela:
| Tipo de Operação | Alíquota de IOF |
|---|---|
| Cartão de Crédito, Débito e Pré-pago internacional | 3,5% |
| Papel moeda | 3,5% |
| Cheques de viagem | 3,5% |
| Remessa ao Exterior para contas pessoais – remessa de disponibilidade | 3,5% |
| Remessas ao Exterior para investimentos | 1,1% |
| Venda de Moeda (Conversão para Reais) | 0,38% |
| EXPORTAÇÃO e IMPORTAÇÃO com CONTRATO DE CÂMBIO | 0% |
| Pagamento de importação sem contrato de câmbio (Paypal ou cartão de crédito) | 3,5% |
O que compõe a taxa final que eu pago?
A taxa final é geralmente composta por: Cotação da Moeda (base PTAX) + Spread da UNIDA CÂMBIO + IOF.
Documentação e Requisitos
Quais documentos preciso para fazer uma operação de câmbio?
Para pessoa física: RG (ou CNH) e CPF. Para compras superiores a US$ 25.000,00 ou o equivalente, pode ser solicitado um comprovante de renda ou de origem dos recursos. Para pessoa jurídica, é necessário o contrato social e documentos dos sócios.
Preciso ter uma conta ou cadastro na UNIDA CÂMBIO para operar?
Sim, é necessário manter um cadastro/conta. Esse processo é obrigatório por regulamentação do Banco Central para rastreamento das operações.
Por que preciso informar a finalidade do câmbio?
É uma exigência legal do Banco Central e da Receita Federal. A finalidade determina o tipo de operação (comercial ou turismo), a alíquota do IOF e a documentação necessária.
Posso fazer uma operação de câmbio para um familiar?
Sim, mas você será o responsável legal pela operação. Em alguns casos, a UNIDA CÂMBIO pode pedir uma declaração de que os recursos são seus e você está cedendo-os ao familiar.
O que é o "Contrato de Câmbio"?
É o documento legal que formaliza a operação. Nele constam todas as informações: valor, moedas, taxas, IOF, dados das partes e a finalidade. É essencial guardar esse documento.
Operações e Transações
Como faço para comprar dólares (ou outra moeda)?
Via de regra, você acessa a plataforma da UNIDA CÂMBIO (site/app), escolhe a moeda, informa o valor, a finalidade, faz o upload dos documentos e realiza a transferência dos reais para a conta da UNIDA CÂMBIO.
Quanto tempo leva para a operação ser concluída?
Após a confirmação do pagamento em reais, a operação geralmente é liquidada no mesmo dia, em 1 ou 2 dias úteis (D0, D+1 ou D+2). Para recebimento de moeda estrangeira, o prazo pode ser similar.
Posso cancelar uma operação depois de solicitada?
Geralmente só é possível cancelar antes da confirmação do pagamento ou da conclusão da operação. Após a liquidação, o cancelamento não é mais possível.
Posso trazer meus dólares de volta para Reais no futuro?
Sim. Você pode vender a moeda estrangeira de volta para a UNIDA CÂMBIO. A operação de venda também está sujeita à formação de taxa (spread) e ao IOF, dependendo da finalidade.
O que é uma "Ordem Limitada" (Limit Order)?
É uma ordem para comprar ou vender uma moeda a um preço específico ou melhor. A operação só será executada se o mercado atingir a taxa que você definiu.
Há um valor mínimo ou máximo para operar?
Sim, Na UNIDA CÂMBIO se estabeleceu um valor mínimo do equivalente a US$ 100. Valores máximos são mais flexíveis, mas operações muito altas podem exigir aviso prévio e documentação adicional.
O que acontece se a cotação mudar muito entre o momento da minha solicitação e o fechamento do câmbio?
Em operações “a termo” ou com contratação futura, você garante a taxa. Em operações à vista comuns, a taxa é a do dia da liquidação, o que pode trazer uma pequena variação.
Formas de Recebimento e Entrega
Quais as formas de receber a moeda estrangeira?
Depende da finalidade. Pode ser via transferência para uma conta no exterior (para investimentos, pagamentos), retirada em espécie (para viagens) ou carga em cartão pré-pago internacional.
Posso receber a moeda estrangeira na minha conta bancária no exterior?
Sim, essa é a forma padrão para operações de investimento ou pagamento a fornecedores. Você precisa informar os dados completos da conta destino (número, SWIFT/BIC, etc.).
O que é o código SWIFT/BIC?
É um código que identifica um banco específico no sistema financeiro internacional, necessário para realizar transferências para o exterior.
É seguro sacar grandes quantias em espécie?
A UNIDA CÂMBIO oferece segurança até o momento da entrega. Recomenda-se cuidado no transporte e armazenamento. Para valores muito altos, avalie a opção de cartão ou transferência.
Posso fazer um câmbio e deixar o dinheiro "parado" na conta da UNIDA CÂMBIO?
Normalmente não. A UNIDA CÂMBIO não é um banco para guardar moeda estrangeira. A operação tem uma destinação específica (envio, retirada, etc.).
Segurança e Regulamentação
Como sei se a UNIDA CÂMBIO é autorizada e segura?
A UNIDA CÂMBIO é a marca responsável pelas operações de câmbio da UNIDA DTVM. Você pode verificar se ela está autorizada pelo Banco Central do Brasil, bem como a lista de instituições autorizadas no site do BCB.
Meus recursos estão segurados?
DTVMs não são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). A segurança está na regulamentação do BCB e na idoneidade da empresa. A UNIDA DTVM é uma instituição financeira consolidada e bem-recomendada no mercado.
A UNIDA CÂMBIO reporta minhas operações para a Receita Federal?
Sim, todas as operações de câmbio são reportadas ao Banco Central, que compartilha os dados com a Receita Federal, para fins de controle e fiscalização.
O que é a LGPD e como afeta meus dados?
A Lei Geral de Proteção de Dados exige que a UNIDA CÂMBIO proteja seus dados pessoais e os utilize apenas para as finalidades legítimas da operação, solicitando seu consentimento.
Taxas, Custos e Tributação
A taxa anunciada é a taxa final?
A taxa anunciada geralmente não inclui o IOF. Sempre peça o valor total a ser pago em reais (ou a receber) para comparar corretamente.
Além do spread e do IOF, há outras taxas?
Pode haver. Fique atento a tarifas de transferência (para o exterior), taxa de emissão de cartão pré-pago e taxa de saque em espécie (acima de um certo valor). Pergunte sempre.
O IOF incide sobre a compra e sobre a venda da moeda?
Sim, o IOF incide sobre ambas as operações (compra e venda), desde que se enquadrem nas situações tributáveis.
Pessoas jurídicas pagam menos IOF?
Sim, em operações de câmbio comercial (como importação e exportação), o IOF para PJ é de 0,38%. Para operações financeiras, pode ser 0% ou 1,1%.
Câmbio para Viagens
É melhor comprar a moeda aqui ou no destino?
Geralmente é mais vantajoso e seguro comprar pelo menos uma parte no Brasil para chegar ao destino com dinheiro para transporte e necessidades imediatas.
Devo comprar tudo de uma vez ou fazer várias compras (média de custo)?
É uma estratégia de “averaging”. Fazer várias compras ao longo do tempo pode ajudar a pegar uma taxa média, reduzindo o risco de comprar no pico. Mas também requer mais planejamento.
O que fazer com o dinheiro que sobrar da viagem?
Você pode vender de volta para a UNIDA CÂMBIO ou outra instituição financeira. Lembre-se de que a taxa de venda (de USD para BRL) será diferente (e geralmente menos favorável) do que a de compra.
Cartão de débito ou cartão de crédito internacional?
O cartão de crédito usa a taxa do dia do fechamento da fatura (PTAX do dia), mais um spread da bandeira. O cartão pré-pago de viagem usa a taxa do dia da compra do saldo. Compare as opções.
Câmbio para Investimentos no Exterior
Como envio dinheiro para minha corretora no exterior?
Você contrata uma operação de câmbio com a finalidade “Remessa para Investimento no Exterior” e informa os dados da sua conta na corretora/broker estrangeira.
Qual a finalidade de câmbio devo usar para investir?
A mais comum é “Código 22 – Remessa para Aplicação no Exterior em Operações Livres”. É fundamental informar a finalidade correta para evitar problemas com a Receita Federal.
Quando eu vender meus investimentos, como trago o dinheiro de volta?
Sua corretora no exterior fará uma transferência (wire transfer) para a sua conta no Brasil. Você precisará fornecer os dados da UNIDA CÂMBIO para receber os dólares e convertê-los em reais.
Há isenção de Imposto de Renda sobre ganhos no exterior?
Não para a maioria dos investimentos. Para ações, por exemplo, há isenção para vendas até R$ 35.000/mês no mercado à vista. Acima disso, a alíquota é de 15%. Para fundos e outros, a alíquota é de 15% ou 20%. É essencial declarar no IRPF.
Preciso declarar no IR as remessas que faço?
Sim, tanto a saída de recursos (que se torna um “bem” no exterior) quanto os rendimentos e ganhos de capital devem ser declarados na ficha “Bens e Direitos no Exterior” do Imposto de Renda.
Câmbio para Empresas (Pessoa Jurídica)
Minha empresa precisa pagar um fornecedor no exterior. Como fazer?
Contrate uma operação de câmbio comercial. Você precisará fornecer a invoice (fatura) do fornecedor e os dados bancários dele. A UNIDA CÂMBIO fará a transferência internacional.
Minha empresa recebeu uma venda em dólares. Como recebo em Reais?
Você contrata uma operação de venda de moeda estrangeira com a finalidade comercial. O cliente do exterior envia os dólares para a conta da UNIDA CÂMBIO, que os converte e deposita em reais na conta da sua empresa.
O que é o ACC (Adiantamento sobre Contrato de Câmbio)?
É um mecanismo que permite ao exportador receber antecipadamente os reais referentes a uma exportação, antes mesmo de os dólares entrarem no país. A UNIDA CÂMBIO, através de banco parceiro, pode adiantar os recursos, conforme análise de crédito.
O que é o SISCOMEX?
É o Sistema Integrado de Comércio Exterior, onde são registradas todas as operações de importação e exportação. A UNIDA CÂMBIO usa as informações do SISCOMEX para fechar o câmbio.
Há limites de valor para operações de PJ?
Não há limites legais, mas operações de alto valor são comuns e exigem a documentação contábil e fiscal completa da empresa.
Problemas, Reclamações e Suporte
A transferência para o exterior está demorando mais do que o prometido. O que fazer?
Entre em contato com o suporte da UNIDA CÂMBIO. Atrasos podem ocorrer por problemas no banco intermediário (correspondente) ou por falha no preenchimento dos dados. Peça o SWIFT MT103, o comprovante da transferência.
Cometi um erro nos dados da conta destino. O que acontece?
A transferência pode ser devolvida, o que pode levar vários dias. Em casos extremos, os fundos podem ser perdidos. A UNIDA CÂMBIO pode cobrar uma taxa para tentar recuperar o valor. Sempre revise os dados.
A cotação no momento da operação foi diferente da que eu vi em um site de notícias. Por quê?
Sites de notícias mostram a cotação de referência (PTAX) ou a cotação do mercado futuro. A taxa da UNIDA CÂMBIO inclui o spread e é para o varejo, por isso sempre será diferente.
Como faço uma reclamação formal sobre o serviço?
Primeiro, tente resolver diretamente com a UNIDA CÂMBIO. Se não obtiver sucesso, você pode registrar uma reclamação no Banco Central do Brasil através do site ou do Fale Conosco do BC.
Esqueci minha senha ou fui hackeado. O que fazer?
Entre em contato IMEDIATAMENTE com o suporte da UNIDA CÂMBIO por telefone ou outro canal seguro para bloquear sua conta e redefinir o acesso.
Moedas Específicas e Situações Complexas
Posso comprar outras moedas além do Dólar e do Euro?
Sim, a UNIDA CÂMBIO oferece Libras Esterlinas, Iene, Dólar Canadense, Franco Suíço e moedas de outros países em demanda. A liquidez e a taxa podem variar.
O que é "Câmbio Negro" e quais os riscos?
É a operação ilegal, fora do sistema regulado. Os riscos são enormes: ser vítima de golpe, perder o dinheiro, ser preso por crime cambial e não ter qualquer recurso legal. SEMPRE opere com instituições autorizadas.
Como funciona o câmbio para compra de imóveis no exterior?
É uma operação de câmbio comercial (para pessoa física ou jurídica). Você precisará de documentação que comprove a operação (contrato de compra e venda, por exemplo) e os dados da conta do vendedor no exterior.
Preciso enviar dinheiro para um filho que está estudando fora. Qual a melhor forma?
As opções comuns são:
1) Transferência direta para a conta bancária dele no exterior;
2) Carregar um cartão pré-pago internacional em seu nome;
3) Enviar uma quantia em espécie para ele retirar.
Há alguma restrição para envio de recursos para "Paraísos Fiscais"?
Sim, operações para países considerados paraísos fiscais ou com regimes fiscais privilegiados são mais rigorosamente fiscalizadas e podem ter tributação diferenciada (alíquota de IR mais alta, por exemplo).
O que é uma operação de "Câmbio Futuro"?
É um contrato para comprar ou vender uma moeda em uma data futura, porém a uma taxa combinada no presente. É usado por empresas e investidores para se protegerem (hedge) da variação cambial.
